接上篇，如何做一个“良医”，今天我们把剩余下来的几点说清楚。

4、对所需材料的理解。我们都知道，办理银行贷款是需要提交相应材料的。

材料的证明力是什么。即每一个材料的用途是什么，正如我们看刑侦类电视剧一样，在做出审判时需要依据一系列证据材料，每一个证据材料都有自己的证明力，无关的证据是不采用的。对贷款而言也是一样，每一份材料都有自己的证明力，那我们需要做的就是，我拿到一个产品大纲，看到材料部分，我得知道这个材料是用来证明什么的。最直白的比如工资流水，工资流水最能证明我每个月收入是多少，如果一款银行产品就是根据申请人的工资收入来决定授信额度的，那么工资流水就是不可或缺的材料。

材料的替代性或组合性。即哪些材料有替代性或组合性，因为一些材料并不是如工资流水这么规范统一的，有着其自身的特例，比如说房屋权属证明（俗称产调），这份材料主要是用来证明房屋当前有无其他权利人，如果有，产调上就会有所显示，以按揭房为例，开发商的大产权已经进行分割，我们拿到不动产权证，那么此时可以拉一份产调看看，产调上的按揭银行、按揭金额都会有所显示，如果想要了解按揭信息，银行的按揭合同就是一个好的产调替代材料。

又比如说，我们在申请工薪族的相关贷款时，我们需要提供的既有工资流水，缴纳公积金的，也需要提交公积金缴纳信息，这两个材料都是体现收入情况的，工资流水直白体现，公积金缴纳情况主要是看福利情况，福利也是综合收入的一部分，所以这个时候工资流水和公积金可以视为是一种组合材料，用来证明薪资方面的综合收入。

5、对产品组合的理解。产品组合可能涉及到一家银行的多个产品，或者是多个银行的产品组合。

一家银行的多个产品组合，就会涉及到这个银行对某一个具体客户的综合授信额度，如果在综合授信额度内，可实现多个产品放款，但这多个产品之间的先后申请次序还是有一定的技巧的，不足一而论，大家可根据经验自行总结，银行客户经理对本行产品也比较熟悉，也可以互相交流。

如果是多个银行的产品组合，这时候对申请的先后次序要求会更高一点。每家银行都有对查询次数、贷款笔数、现有负债总金额等的相关规定。我们只有熟悉各个规定，在申请的时候才能避免不必要的操作原因而导致贷款未申请成功，这也是需要大家修炼的一种内功。

6、贷后管理的提醒义务。一笔贷款的成功放款并不是助贷从业人员工作的结束，贷后管理也是助贷从业人员工作中的一个环节。

从客户角度而言，还款日期、还款金额、转贷事项、资金流向等，都需要给客户说明清楚，提醒按时足额还款，不能因为疏忽造成征信逾期；注意资金流向，防止被收贷；如果需要转贷，转贷频率以及转贷期间的收入（经营/工资）或征信保持也是至关重要的，如果不关心，等到转贷时，很可能会因为收入或征信原因无法转贷成功。

从客户经理角度而言，如果我们的客户出现大规模的逾期，那么对后续的合作也是一个很大的障碍。

总结

以上六个方面都是从我们自身角度出发，提升自己的业务操作能力，提高客户的放款成功率，也为客户选择最优的贷款产品或贷款产品组合。

从事助贷行业，其实就是一种贷款中介，中介最忌讳的就是“黑中介”，能否长久在行业里生存下来，口碑就显得非常重要，口碑既基于客户，也基于合作的上游金融机构。所以我们本篇就是从大家提升自我能力的方面去帮客户解决贷款问题，而不是游走于法律法规的边缘去处理各种“疑难杂症”。