“消费贷买房不是有风险的吗？”
“没有风险，我们操作绝对没有风险。”
事实上，去年初，包括北上广深在内的多个热点城市开始严查经营贷，取得了阶段性成效。但今年4月以来，多位朋友向记者反映，去年下半年几乎绝迹的贷款推销电话又开始频繁起来，对方声称的身份亦不乏知名国有或商业银行。
5月9日下午，记者再次联系上述助贷公司，得到的回复仍旧是，有北京公积金社保就可以做贷款，可以买房。
人满为患
“我们消费贷、抵押贷都能做，可以把您的房贷转化成经营贷，利息是要比现在的房贷低一些的。”
经介绍，4月末，记者以咨询者身份拨通了一个自称是贷款中介的预留电话。
在问了一大堆贷款需求之后，对方表示将为记者匹配客户经理张洁（化名）。在重复了基本信息问题后，对方提出见面，“用消费贷付首付或者将来用经营贷置换房贷，我们都是能够操作的，哪天您有空来我们公司聊聊吧。”
4月末的一个工作日下午，在与张洁约定时间前的几个小时，她再次联系记者确认了行程。
张洁的公司位于北京CBD的高层写字楼里，门口三三两两地站着工作人员，有的在抽烟，有的在闲聊，很是热闹。出2层电梯就能看见机构大大的标志，格外醒目，向前台简单报出张洁的名字后，她随手向室内一指，表示记者可以进去了。
于是就出现了文章开头的一幕。
大厅一侧的洽谈室里同样人满为患，两三张小桌满满当当。
“我们这里产品种类挺多的，可以按照您的需求来为您配置”，张洁说，“不超过100万元的我们可以提供消费贷，如果超过这个数我们可以为您提供经营贷。”
“绝无风险”
“如果您想多贷一些，可以使用经营贷，就是您买一家公司，用公司经营的名义来贷款。但这需要用房产来抵押，具体能贷多少看您的房产价值。”张洁表示。
“我就是贷款买房，哪来的房产来抵押做经营贷。”记者说。
“可以操作的，我和您细讲。”张洁忙表示。
令人心动的贷款公司广告
“消费贷每家银行大概能批下20多万元，我们帮您找4家就差不多了，利率每个银行不太一样，应该是4%以上，加上您自己手里的钱估计就够首付了。除了您正常还银行的本金利息，我们收您一个总贷款额2%的费用。”
“经营贷利率要低一些，基本上3%多一些，也是相同的收费标准。”
“当然了，抵换贷款是有资金差的，我们也会为您提供这期间房款总额的过桥资金，但这笔资金成本会高一些，也会有一定风险。”
但事实上很多房地产销售人员对消费贷、经营贷的说法比较抵触，起码是表面上。
4月29日，《每日经济新闻》记者联系了北京一家头部中介机构，说明了采访意愿，对方表说了句“我们没有涉及经营贷”，便不再多说。
对于进行经营贷的企业也有严格的资格审查：“对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。”
据《每日经济新闻》此前报道，去年北京严查通知下发后，已经有部分购房者接到银行电话，要求立即归还消费贷，或在办理按揭贷款转换为房抵经营贷时被拒贷。
2025年初，《每日经济新闻》记者获取的采访信息截图
2025年3月24日，北京银保监局通告：“辖内银行对2025年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%，其中部分涉及银行办理业务不审慎，部分涉及借款人刻意规避审查。”
全国各地对经营贷违规流入房地产领域的处罚就没有停止过。
根据中国银行保险监督管理委员会官网，湖北银保监局4月24日对中国工商银行湖北省分行罚款350万元，原因之一便是“个人经营性贷款用途监督不尽职，贷款资金流入房地产领域”；黑龙江银保监局4月20日对哈尔滨农村商业银行商大支行进行了警告，原因是“资金违规流入房地产领域”；宁波银保监局4月21日对中国建设银行宁波市分行罚款人民币260万元，原因之一也是“信贷资金违规流入房地产领域”。
据《每日经济新闻》记者不完全梳理，类似的处罚还发生在宿迁、衡阳、鄂尔多斯、常德等全国多地。
柏文喜说：“一旦被查出或者被人向监管部门举报，银行通常会限期收回贷款，从而迫使套取经营贷的购房者出现违约问题，并影响个人征信。因此银行应当加强对个人经营贷真实性的审查和甄别，提升风控水平，遏制这一套取经营贷炒房的现象。”
记者|王佳飞
编辑|陈梦妤何小桃盖源源杜恒峰
校对|王月龙
｜每日经济新闻nbdnews原创文章｜
未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用
每日经济新闻
